Regelverk vi följer
cstrade.se följer EU:s sjätte penningtvättsdirektiv (AMLD6) och svensk penningtvättslag (SFS 2017:630). Som handelsplats med betalningsförmedling via Mangopay omfattas vi även av relevanta delar av finansinspektionens föreskrifter.
- AMLD6 — EU 2018/1673, harmoniserade brottsrubriceringar för penningtvätt.
- Penningtvättslagen — SFS 2017:630, svensk implementation av AMLD-direktiven.
- PSD2 — EU 2015/2366, stark kundautentisering för betalningar > 250 kr.
- Lag om åtgärder mot finansiering av terrorism — SFS 2002:444.
Kundkännedom (KYC)
Vi genomför kundkännedomsprocesser i tre nivåer beroende på transaktionsvolym och riskprofil. Alla användare genomgår grundläggande KYC innan första affären.
| Nivå | Tröskel | Krav |
|---|---|---|
| Grundläggande | Alla användare | BankID-verifiering via RiskSolutions |
| Utökad | > 25 000 kr / år | Källan till medel, dokumentation |
| Skärpt | > 100 000 kr / år eller PEP | Förstärkt due diligence, manuell granskning |
Personer i politiskt utsatt ställning (PEP) och deras familjemedlemmar identifieras via screening mot internationella sanktionslistor.
Transaktionsövervakning
Alla transaktioner på cstrade.se övervakas automatiskt mot ett antal riskindikatorer. Misstänkta mönster flaggas för manuell granskning och kan leda till tillfällig paus av kontot tills utredningen är klar.
Exempel på indikatorer vi flaggar
- Ovanligt höga belopp jämfört med kontots historik.
- Snabba kedjor av köp och försäljningar utan tydligt ekonomiskt syfte (chunking).
- Transaktioner till eller från jurisdiktioner med högre risk.
- Mönster som tyder på samarbete mellan flera konton (collusion).
Vi använder regelbaserade kontroller kombinerat med periodisk manuell uppföljning. Inga automatiska beslut fattas som påverkar dig juridiskt utan mänsklig granskning.
Rapportering till Finanspolisen
Vid välgrundad misstanke om penningtvätt eller finansiering av terrorism är vi skyldiga att rapportera till Finanspolisen vid Polismyndigheten. Rapportering sker utan att den misstänkte informeras (s.k. tipping off-förbud).
Att vi rapporterar innebär inte att vi anklagar dig för något — det är en lagstadgad skyldighet vid misstanke. Finanspolisen avgör om vidare utredning krävs.
Förbjudna användare och jurisdiktioner
cstrade.se accepterar inte användare som är:
- Listade på EU:s, FN:s eller OFAC:s sanktionslistor.
- Bosatta i jurisdiktioner som omfattas av omfattande EU- eller FN-sanktioner.
- Bedöms som högrisk efter screening av vår KYC-leverantör.
Screening sker initialt vid kontoskapande och därefter periodiskt mot uppdaterade listor.
Bevarad data
KYC-dokumentation, transaktionshistorik och rapporter sparas i minst 5 år efter kundrelationens upphörande enligt penningtvättslagen 8 kap. 1 §.
Data lagras krypterad inom EU/EES och hanteras enligt vår integritetspolicy.
Ansvarig och granskning
CS TRADE SVENSKA AB har utsedd centralt funktionsansvarig (CFA) som rapporterar direkt till styrelsen och svarar för regelefterlevnaden. Vår AML-process granskas årligen av en oberoende extern revisor.
Kontakta vår compliance-funktion på compliance@cstrade.se för frågor om AML eller rapportering.